Business (ਨਵਲ ਕਿਸ਼ੋਰ) : ਅੱਜ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਭਾਵੇਂ ਘਰ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਕਾਰ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਆਪਣੇ ਸੁਪਨਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਸਹਾਰਾ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਤੋਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ ਪਹਿਲਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਸੌਖਾ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਦੇ ਨਾਲ ਵੀ ਆਉਂਦਾ ਹੈ – ਵਿਆਜ ਦਾ ਬੋਝ। ਕਈ ਵਾਰ ਅਜਿਹਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ EMI ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ 15-20 ਸਾਲ ਬੀਤ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਪਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਅਸਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਹੀ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਂਦੇ ਸਮੇਂ, ਨਾ ਸਿਰਫ਼ EMI ਰਕਮ ਵੱਲ, ਸਗੋਂ ਇਸ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿਆਜ ਲਾਗਤ ਵੱਲ ਵੀ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਦਰਅਸਲ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ, EMI ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਵਿਆਜ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ₹ 10 ਲੱਖ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਂਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਲੰਮਾ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦੀ ਰਕਮ ਅਕਸਰ ਮੂਲ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਜਾਂ ਵੱਧ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਸਵਾਲ ਉੱਠਦਾ ਹੈ- ਕੀ ਵਿਆਜ ਦੇ ਬੋਝ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਜਾਂ ਵਸੂਲਣ ਦਾ ਕੋਈ ਤਰੀਕਾ ਹੈ?
ਇੱਕ ਸਮਾਰਟ ਤਰੀਕਾ SIP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ) ਹੈ। ਇਹ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਤਰੀਕਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਤੁਰੰਤ ਬਾਅਦ, ਜਿਵੇਂ ਹੀ EMI ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, SIP ਵਿੱਚ ਹਰ ਮਹੀਨੇ EMI ਦੇ ਲਗਭਗ 20-25% ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿਓ। ਇਸ ਦੇ ਦੋ ਫਾਇਦੇ ਹੋਣਗੇ – ਪਹਿਲਾ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਆਦਤ ਪੈ ਜਾਵੇਗੀ; ਅਤੇ ਦੂਜਾ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਚੰਗਾ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਭਰਪਾਈ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ 9.5% ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ‘ਤੇ 20 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ₹30 ਲੱਖ ਦਾ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਾ ਲਿਆ ਹੈ। ਇਸ ‘ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਮਾਸਿਕ EMI ਲਗਭਗ ₹28,000 ਹੋਵੇਗੀ। 20 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, ਤੁਸੀਂ ਕੁੱਲ ₹67 ਲੱਖ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋਗੇ, ਜਿਸ ਵਿੱਚੋਂ ₹37 ਲੱਖ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਹੋਵੇਗਾ। ਹੁਣ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ EMI ਦਾ 25% ਭਾਵ ₹7,000 ਹਰ ਮਹੀਨੇ SIP ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ 20 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਜਾਰੀ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਔਸਤਨ 12% ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਲਗਭਗ ₹64 ਲੱਖ ਦਾ ਫੰਡ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਹ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਵਿਆਜ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਜਾਂ ਵੱਧ ਹੋਵੇਗੀ, ਭਾਵ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ “ਵਸੂਲ” ਕਰ ਲਿਆ ਹੈ।
ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, SIP ਰਾਹੀਂ, ਤੁਸੀਂ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਢਾਲ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਸਗੋਂ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਮਾਨਸਿਕ ਬੋਝ ਨੂੰ ਵੀ ਬਹੁਤ ਹੱਦ ਤੱਕ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਇਹ ਸੰਤੁਲਿਤ ਪਹੁੰਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਸ਼ਕਤ ਬਣਾਏਗੀ।
